據(jù)了解，此次專項(xiàng)整治主要有三個(gè)核心內(nèi)容：第一是打擊虛假借款人和自融行為；第二是解決銀行的資金存管問(wèn)題；第三是整治明確違規(guī)的業(yè)務(wù)比如配資和首付貸。

該《方案》要求，由金融管理部門(mén)和地方政府金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

各地節(jié)奏基本一致，將會(huì)對(duì)本區(qū)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行摸查，對(duì)跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)互通匯總摸查情況。對(duì)資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，將立即報(bào)告有關(guān)部門(mén)。在摸查工作完成后，各地政府還將完善本地區(qū)互金風(fēng)險(xiǎn)的清理整頓方案，大致在 7月 末前完成。

其中，在北京，國(guó)資系、上市企業(yè)系和銀行系的整改基本都完成了，下一步面臨摸查的將是 “風(fēng)投系”，再往后將重點(diǎn)整治草根系，有關(guān)人士預(yù)計(jì)，很多平臺(tái)可能會(huì)在這輪整治后會(huì)出局。

另一個(gè)動(dòng)態(tài)是，在 5月19日 上午，為了引導(dǎo)地方協(xié)會(huì)按中央統(tǒng)一部署開(kāi)展工作，據(jù) 21 世紀(jì)報(bào)道，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)召開(kāi)了與部分地方協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人的座談會(huì)。當(dāng)天出席會(huì)議的人員分別包括協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、部分人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及部分地方協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人。

互金協(xié)會(huì)即將建立舉報(bào)和 “重獎(jiǎng)重罰” 制度，官網(wǎng)也即將上線，將設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái)。

與我在《不得線下銷售和承諾保本保息，P2P 從此戴上緊箍》中談到的類似，此次專項(xiàng)整治提出的 “穿透式” 監(jiān)管是指，透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來(lái)，按 “實(shí)質(zhì)重于形式” 原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，讓監(jiān)管跟上金融創(chuàng)新步伐。

此外，專項(xiàng)整治還明確，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不能通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)互金平臺(tái)理性發(fā)展，禁止平臺(tái)以過(guò)高不合理收益誘導(dǎo)投資者。

如今，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，部分 P2P 平臺(tái)開(kāi)始弱化 P2P 業(yè)務(wù)，從陸金所開(kāi)始，就引領(lǐng)了一波 “去 P2P 化” 潮流。目前來(lái)看，P2P 平臺(tái)的轉(zhuǎn)型方向大致有平臺(tái)化、資管化和投行化等幾類，不少平臺(tái)還在押寶 “智能投顧” 等概念，有的在認(rèn)真思考轉(zhuǎn)型，有的可能是在尋找下一個(gè)避風(fēng)港，總之，今年對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)可能是艱難的一年。